Документи про походження коштів: що просить банк в Україні і за кордоном

Навіщо банку ці документи

Банки зобов’язані перевіряти, звідки в клієнта кошти, — так вимагає законодавство про фінансовий моніторинг в Україні і схожі правила в інших країнах. Чим зрозуміліший ланцюжок «підстава → рахунок → переказ», тим менше питань.

Що зазвичай просить банк в Україні

• Підставу отримання коштів: договір купівлі-продажу або свідоцтво про право на спадщину
• Документи на майно, яке ви продали
• Підтвердження сплати податків і зборів — якщо вони сплачувалися
• Виписку про надходження коштів на ваш рахунок
• Паспорт і РНОКПП

Що потрібно на кордоні

• До 10 000 € в еквіваленті — нічого: письмова декларація і документи не потрібні
• Від 10 000 € — письмова митна декларація
• Понад 10 000 € — ще й документ банку про зняття готівки з вашого власного рахунку і квитанція про обмін валюти, якщо ви її купували; вони чинні 90 днів з дня зняття

Вивезти суму понад 10 000 € може лише власник рахунку особисто. На в’їзді до ЄС суму від 10 000 € декларують ще раз. Огляд правил з датою перевірки — на сторінці «Гроші за кордон».

Що може попросити банк за кордоном

• Ті самі документи — часто з перекладом мовою країни або англійською
• Пояснення, як сформувалися кошти: продаж, спадщина, заощадження
• Виписки з українського рахунку за період

Чому банки відмовляють

• Сума на рахунку не збігається з сумою в договорі
• Частину грошей отримано готівкою
• Кошти прийшли на рахунок іншої особи, а потім — вам
• Бракує підтвердження сплати податків
• Рахунок за кордоном відкрито не на ваше ім’я

Як ми готуємо пакет

До початку роботи перевіряємо походження коштів. Далі збираємо пакет, з яким ви проходите банк в Україні, митницю і банк у вашій країні, і пояснюємо, як задекларувати суму на кордоні. Ваших грошей ми не торкаємося: знімаєте й везете їх ви. Детальніше — «Гроші за кордон».